ธนาคารและสถาบันการเงินดำเนินการตามขั้นตอนต่าง ๆ ก่อนเข้าสู่ความสัมพันธ์กับลูกค้าใหม่ โดยการประเมินลูกค้าใหม่ ธนาคารและองค์กรทางการเงินสามารถหลีกเลี่ยงการมีส่วนร่วมกับอาชญากรที่น่าจะเป็นได้
ระบบการระบุและพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าและการประเมินความเสี่ยง ( KYC/eKYC & Risk Assessment)
หนึ่งในขั้นตอนเหล่านี้คือการประเมินความเสี่ยงของลูกค้า คะแนนความเสี่ยงเพื่อค้นหาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลของพวกเขา
การประเมินเกี่ยวข้องกับการคำนวณคะแนนความเสี่ยงของลูกค้าและจำแนกลูกค้าออกเป็น 3 ประเภท:
- ต่ำ
- ปกลาง
- สูง
กระบวนการประเมินความเสี่ยงยังมีรายละเอียดเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าใหม่ รวมถึงประเภทและความถี่ในการทำธุรกรรม ข้อมูลนี้ช่วยให้คุณตรวจสอบธุรกรรมและระบุกิจกรรมที่น่าสงสัย ดังนั้นเมทริกซ์การให้คะแนนความเสี่ยงของลูกค้าที่เพียงพอจึงเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการต้อนรับลูกค้า
ระบบการรวบรวมการตรวจจับการฉ้อโกง (Consolidating Fraud Detection : CFD)
การตรวจจับการทุจริตเป็นกระบวนการใช้เครื่องมือและขั้นตอนเพื่อป้องกันการขโมยเงิน ข้อมูล และทรัพย์สิน เป็นเกราะป้องกันการทุจริตในรูปแบบต่างๆ รวมถึงการละเมิดเล็กน้อยและอาชญากรรมทางอาญา ตัวอย่างของการฉ้อฉล ได้แก่ การปลอมลายเซ็นบนเช็คและการขโมยหมายเลขบัตรเครดิตจากเจ้าของบัญชีหลายล้านบัญชี
ระบบการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering: AML)
การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) หมายถึง สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เป็น “หน่วยงานหลักของประเทศไทยที่รับผิดชอบในการบังคับใช้กฎหมายป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย สำหรับกฎหมาย ข้อบังคับ และกระบวนการที่มุ่งเปิดโปงความพยายามในการเปิดโปง อำพรางเงินที่ผิดกฎหมายเป็นรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย การฟอกเงิน พยายามปกปิดอาชญากรรมตั้งแต่การหลีกเลี่ยงภาษีเล็กน้อยและการค้ายาเสพติดไปจนถึงการคอรัปชั่นในที่สาธารณะและการจัดหาเงินทุนให้กับกลุ่มที่ถูกกำหนดให้เป็นองค์กรก่อการร้าย กฎหมาย AML เป็นการตอบสนองต่อการเติบโตของอุตสาหกรรมการเงิน การยกเลิกการควบคุมเงินทุนระหว่างประเทศและความสะดวกที่เพิ่มขึ้นในการดำเนินธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน
โมดูลหลักที่สำคัญ
การคัดกรองการลงโทษ (Sanction Screening) – ความพยายามต่อต้านการฟอกเงิน (AML) พยายามที่จะซ่อนผลกำไรจากอาชญากรรมได้ยากขึ้น และอาชญากรใช้การฟอกเงินเพื่อทำให้กองทุนที่ผิดกฎหมายมีต้นกำเนิดโดยชอบด้วยกฎหมาย
รายงานการป้องกันการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering Report: AMLR) – กฎระเบียบของ AML กำหนดให้สถาบันการเงินพัฒนาแผนการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะลูกค้าที่ซับซ้อนเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย
